Рефинансирование займов в МФО

Микрофинансовые организации предлагают выгодные условия для рефинансирования займа, а также предъявляют менее строгие требования к заемщикам. Благодаря МФО рассчитывать на одобрение заявки могут даже граждане, имеющие текущие просрочки или плохую кредитную историю. При этом заемщик экономит много времени, так как компании предлагают оформить микрокредит онлайн.

Микрофинансовые организации предлагают меньшие суммы и более короткие сроки, однако эти условия могут выручить заемщика в сложной финансовой ситуации:

• Срок от 5 до 30 дней, некоторые МФО могут предложить длительное рефинансирование.
• Средняя доступная для заемщиков сумма — до 184 000 тенге, однако те МФО, которые предлагают длительные услуги, могут повышать сумму до 500 000 тенге. Но это очень редко.
• Стандартная процентная ставка от 0,01% до 2% в день.
• Многие МФО допускают досрочное погашение микрокредита.

Микрофинансовые организации предъявляют небольшие требования и совсем не просят собирать большой пакет документов для рефинансирования микрозаймов с просрочками в Казахстане.

Требования следующие:

• Совершеннолетие, от 18 лет.
• Гражданство Казахстана и постоянная прописка на территории РК.
• Наличие дохода — не обязательно трудоустройство, подходит любой регулярный доход.
• Удостоверение личности гражданина Казахстана, в некоторых случаях еще и ИИН.

Если заемщик уже воспользовался кредитными услугами, но буквально через пару месяцев МФО разработали новую выгодную программу, то остро встает вопрос — как рефинансировать микрокредит?

Рефинансирование микрозайма позволяет сэкономить на процентных платежах, упростить управление финансами, улучшить кредитную историю, а также снизить ежемесячные выплаты. Оно также может помочь избежать просрочек и дополнительных штрафных санкций. Поэтому это востребованная среди заемщиков услуга.

Чтобы провести рефинансирование — нужно сначала выбрать подходящую программу кредитования, которая позволит вам сэкономить на выплате процентов, и только потом подать заявку.

Для рефинансирования микрокредита в МФО необходимо выполнить следующие шаги:

1. Оценить свою текущую ситуацию, изучить условия текущего кредита, процентные ставки, оставшийся срок погашения и сумму задолженности.
2. Исследовать рынок, оценить предложения различных финансовых учреждений, чтобы найти наиболее выгодные условия рефинансирования.
3. Сравнить предложения, процентные ставки, сроки погашения, комиссии и другие условия, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.
4. Подготовить необходимые документы, которые потребуются для рефинансирования, включая личные данные, документы о доходах и текущем кредите.
5. Подать заявку на рефинансирование кредита онлайн, обратившись в выбранную компанию.
6. Заключить новый договор, если заявка будет одобрена. Нужно будет придерживаться индивидуальных условий рефинансирования конкретного МФО.

Чтобы повысить свои шансы получить рефинансирование без отказа, достаточно придерживаться простых и понятных рекомендаций:

• Правильность указанных данных в анкете. При заполнении анкеты необходимо предоставить точные и достоверные данные о своей финансовой ситуации, доходах, обязательствах и кредитной истории. Любые неправдивые сведения могут привести к отказу.
• Кредитная история. Перед подачей заявки важно проверить свою кредитную историю. Наличие положительной кредитной истории, своевременные платежи по кредитам и отсутствие просрочек повышают шансы на успешное получение рефинансирования. Если в кредитной истории есть отрицательные моменты, стоит принять меры для их исправления, например, погасить просроченные кредиты или урегулировать задолженности. Однако некоторые МФО могут оказать услуги рефинансирования микрозаймов даже с подпорченной КИ.
• Соотношение доходов и обязательств. МФО обращают внимание на соотношение ежемесячного дохода и суммы выплат по микрокредитам. Обычно рекомендуется, чтобы сумма выплат не превышала 40-50% ежемесячного дохода. Если это соотношение слишком высокое, возможно, стоит рассмотреть варианты снижения обязательств или увеличения дохода.
• Своевременные платежи. Важно иметь историю своевременных платежей по текущим кредитам и обязательствам. МФО обращают внимание на пунктуальность заемщика и его способность выплачивать микрокредиты вовремя.
• Поиск надежной компании. Перед подачей заявки на рефинансирование стоит провести исследование и найти надежного и проверенного кредитора. Нужно изучить условия разных МФО, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.

На Finmart представлен список МФО, которые были проверены нашими экспертами на наличие лицензии и законность осуществления микрофинансовой деятельность в РК.

Рефинансирование займов часто может быть выгодным решением для заемщиков в сложной ситуации. Можно выделить несколько ситуаций, когда данная услуга может принести выгоду:

• Если текущие процентные ставки ниже, чем те, которые заемщик платит по своему исходному кредиту, рефинансирование может помочь сэкономить деньги.
• Смена типа кредита. Если заемщик хочет изменить тип кредита, то в некоторых случаях это доступно в рамках реструктуризации кредита.
• Если кредитная история улучшилась с момента получения исходного кредита, заемщик может получить более низкую процентную ставку при рефинансировании.
• Рефинансирование может помочь объединить несколько микрокредитов в один, что упрощает управление долгом.

Многие заемщики думают, что рефинансирование — это априори выгодная услуга. Конечно, плюсов у него много, однако есть и некоторые подводные камни.

При рефинансировании микрокредита могут возникнуть дополнительные расходы, такие как комиссии за рефинансирование, страхование и другие сборы. Если эти расходы превышают потенциальную выгоду от более низкой процентной ставки или лучших условий микрокредита, рефинансирование может оказаться невыгодным.

Рефинансирование онлайн может привести к увеличению срока микрокредита, что означает, что заемщик будет платить проценты дольше. Хотя это может снизить ежемесячные платежи, в итоге придется заплатить больше процентов за весь срок пользования кредитными средствами.