Микрокредиты без подтверждения дохода и занятости

Микрокредит без подтверждения дохода — это вид займа, который выдается без необходимости предоставления заемщиком справок о доходах и занятости.

В случае оформления кредита без справки о доходах, МФО может использовать другие методы оценки кредитоспособности заемщика, такие как анализ кредитной истории, оценка имущества или поручительство третьих лиц. Микрофинансовые организации выдают онлайн микрокредиты даже без официальной работы, но предлагают меньшие суммы и короткие сроки погашения.

Многих интересует этот вопрос, особенно тех, кто временно без официальной работы, но нуждается в деньгах. Безработные лица обычно не могут предоставить документальное подтверждение своего дохода, что повышает риск для МФО.

Некоторые микрофинансовые организации могут выдать займ без подтверждения дохода для безработных заемщиков, основываясь на других факторах, таких как кредитная история, наличие поручителя или залога. 

Микрофинансовые организации выдают микрозаймы без справок о доходах на следующих условиях:

• Обязательное совершеннолетие заемщика — 18 лет. Некоторые МФО ставят нижний порог в 21-23 года.
• Не требуется залог, не нужны поручители, а также другие гарантии, в отличие от банков. 
• Небольшие суммы — до 184 000 тенге, но иногда микрофинансовая организация может предложить более крупную сумму.
• Срок кредитования также небольшой, от 5 до 30 дней в среднем. Некоторые МФО предлагают возможность пролонгации для продления срока по займу без справок о доходах.
• Процентная ставка от 0,01% до 2% в день.

МФО потребуют следующие документы:

• Удостоверение личности гражданина Казахстана.
• ИИН.

Если МФО предлагает специальные условия для пенсионеров или студентов — может потребоваться пенсионное удостоверение или студенческий билет.

• Кредиты без подтверждения дохода могут быть доступны для людей, у которых нет официального трудоустройства, таких как студенты, безработные или фрилансеры.
• МФО могут предлагать более гибкие условия для таких займов, такие как более низкие процентные ставки или более длительные сроки погашения.
• Такие кредиты без справок одобряются быстрее, поскольку онлайн решение не требуют подтверждения дохода.
• При оформлении микрокредита без подтверждения дохода в МФО можно сэкономить время — кредитор быстро рассматривает и одобряет заявки.
• Можно подать заявку в режиме онлайн, что удобно делать из дома или офиса, не выходя на улицу.
• Нет целевых ограничений, заемщик может потратить финансы, полученные в качестве займа, на любые необходимые цели.

• МФО устанавливают более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать риск невозврата микрокредита.
• Не все микрофинансовые организации предлагают кредиты без подтверждения дохода. Это может ограничить выбор и возможность получить наилучшие условия ссуды.
• МФО могут ограничивать сумму кредита, которую они готовы предоставить без подтверждения дохода, что не всегда покрывает финансовые потребности заемщика.

Получить займ без подтверждения дохода и занятости в Казахстане может достаточно широкий круг категорий граждан. Этот тип кредитования как раз и был введен для того, чтобы неработающие заемщики могли найти для себя финансовую помощь в непредвиденных ситуациях. К категориям граждан, которые могут получить такую ссуду, относятся:

• Пенсионеры. Лица, достигшие пенсионного возраста и получающие пенсию.
• Инвалиды. Лица с инвалидностью, получающие социальные пособия или инвалидную пенсию.
• Студенты. Студенты, обучающиеся в высших учебных заведениях. Хорошим плюсом будет являться стипендия.
• Должники. Заемщики даже с низким кредитным рейтингом и текущими долгами могут обратиться в МФО и получить кредит с просрочкой без предоставления справок о своем доходе.

То, на какие цели можно взять онлайн кредит без подтверждения дохода, зависит от политики конкретной микрофинансовой организации, но большинство МФО не интересуются целями микрокредита. В основном, заемщики берут займ на следующие цели:

• Потребительские нужды: покупка бытовой техники, мебели, электроники и других товаров для дома.
• Ремонт жилья.
• Оплата образования.
• Путешествия и отпуск.
• Оплата медицинских услуг или лечение.
• Погашение других долгов или кредитов.
• Взять деньги до зарплаты.

Получить деньги по кредиту без подтверждения дохода и занятости в Казахстане можно разными способами, МФО предлагают несколько вариантов на выбор:

• На банковскую карту. Карта должна быть выдана на имя заемщика одним из банков Казахстана. Также она не должна быть просрочена или заблокирована, арестована.
• На счет IBAN. Некоторые кредиторы готовы перевести средства на банковский счет. Как и карта, он должен быть открыт на имя заемщика.
• QIWI. Достаточно популярный способ получения займа для тех, кто хочет удобно оплачивать услуги и товары в интернете.
• Другие электронные кошельки. Иногда кредиторы могут перечислить ссуду на другие электронные кошельки, чаще всего такая возможность встречается у МФО.
• Наличные. В банках или МФО можно оформить кредит наличными без справки о доходах с получением ссуды в кассе.

Для оформления ссуды без предоставления справок о доходах потребуется всего несколько минут. Достаточно придерживаться простой инструкции:

1. На сайте Finmart нужно установить желаемый срок и лимит микрокредита и получить подходящие под запрос предложения.
2. Сравнить все предложенные варианты между собой — это удобно сделать сразу в одном месте. 
3. Выбрать МФО, соответствующую вашим требованиям и нажать кнопку “Получить займ”.
4. Вас перенаправит на официальный сайт микрофинансовой организации заполнить заявку на получение кредита без подтверждения дохода. Важно указать все данные верно, а также ничего не скрывать, иначе это приведет к отказу.
5. Отправить заявку и дождаться ее рассмотрения. В случае одобрения — подписать договор (согласно индивидуальному алгоритму заключения договора у выбранного кредитора) и получить деньги.

Если в микрокредите будет отказано — можно попробовать отправить заявку повторно, уменьшив желаемую сумму или внимательнее проверив указанные данные.

На маркетплейсе Finmart представлены только лицензированные микрофинансовые организации в Казахстане. Но если заемщик ищет кредитора в другом месте — стоит обратить особое внимание на лицензию, а именно ее наличие и номер. Номер лицензии можно проверить в реестре Национального банка РК.

Также при выборе кредитора обязательно учитываются характеристики предлагаемых займов:

• Минимальная и максимальная сумма.
• Срок погашения и пролонгация.
• Процентная ставка — годовая или дневная.
• Дополнительные услуги, например, рефинансирование.

Рекомендуется выбрать одного кредитора, которые сможет полностью одной ссудой закрыть финансовую потребность заемщика — и тогда последнему не придется обращаться к нескольким кредитным организациям.

При этом, нужно грамотно оценить свою платежеспособность, чтобы рассчитать возможность погасить займ вовремя. Дополнительно рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором — он позволяет облегчить подсчет.

Как и другие виды ссуд, микрокредит без подтверждения дохода, выданный на карту или наличными в Казахстане, обязательно учитывается в кредитной истории заемщика, и он может влиять на нее по-разному. Характер влияния напрямую зависит от того, как пользуются кредитными средствами. 

Если ссуда была закрыта вовремя и без малейших просрочек, то это свидетельствует о добросовестности заемщика. Благодаря успешному закрытию кредита — КИ улучшается.

Если же кредит будет закрыт с просрочкой или пользование средств будет сопряжено с другими проблемами, то это негативно скажется на кредитной истории и понизит рейтинг заемщика. Поэтому лучше следить за тем, когда закончится срок погашения ссуды, и закрыть ее хотя бы за несколько дней до этой даты.

Вернуть микрокредит, выданный без дохода, можно тем же способом, которым он был получен, но некоторые микрофинансовые организации предлагают и дополнительные варианты:

• В личном кабинете на сайте МФО с помощью карты или банковского счета. Самый быстрый способ.
• С помощью интернет-банкинга, также с карты или счета. Важно отметить, что банковский перевод может занимать до 3-х дней, поэтому лучше не использовать этот способ впритык к окончанию срока кредитования.
• В офисе МФО. Заемщик может принести всю сумму наличными для оплаты через кассу.
• С помощью QIWI или других электронных кошельков. Если кредитор это предусматривает.
• Терминалы Касса24 и Yurta. С помощью терминалов самообслуживания можно произвести перевод на реквизиты МФО.

Пролонгация — это процесс продления срока погашения кредита. Некоторые МФО предоставляют возможность пролонгации, если заемщик не в состоянии погасить микрокредит в установленный срок.

Для получения пролонгации кредита необходимо обратиться в МФО, где был получен займ, и подать заявление на продление срока погашения. Кредитор проведет анализ финансового состояния заемщика и примет решение о возможности пролонгации.

В случае одобрения пролонгации, МФО устанавливает новый срок погашения микрокредита и пересчитывает проценты и комиссии в соответствии с новым сроком. Заемщик должен будет подписать дополнительное соглашение о пролонгации микрокредита.

Некоторые МФО предоставляют заемщикам возможность самостоятельно управлять данной услугой в личном кабинете. Некоторые же продлевают срок погашения только после индивидуального обращения пользователя. Могут потребоваться документы, подтверждающие уважительность причины для пролонгации.

Отказ в выдаче кредита без предоставления справки о доходах может быть обусловлен несколькими причинами:

• Плохая кредитная история. Если у заемщика есть задолженности по кредитам или просрочки платежей, это может негативно повлиять на решение некоторых МФО о выдаче микрокредита. 
• Высокий уровень долгов. Когда у заемщика слишком много долгов, микрокредитная организация может считать его неплатежеспособным и отказать в выдаче займа. Долговая нагрузка не должна превышать 50%.
• Неверные персональные данные. Важно внимательно проверять информацию в заявлении, а также не пытаться ничего скрыть или приврать. Все данные должны быть достоверными и без ошибок.

В случае отказа в выдаче микрокредита можно предпринять следующие действия:

• Улучшить кредитную историю. Если причина отказа связана с плохой кредитной историей, можно попробовать улучшить ее, выплачивая задолженности вовремя и избегая новых кредитов.
• Обратиться в малоизвестные МФО Казахстана. Такие кредиторы более лояльны, им важно наработать клиентскую базу, поэтому они с большей вероятностью одобрят микрокредит без подтверждения дохода.